买家指南 · 规划购房预算

贷款材料怎么准备：自雇收入、父母赠与与资金转账

按收入、资产、赠与和转账记录整理贷款材料，提前核对自雇收入、父母资助和跨账户转账要求。

中文 · 来源核验 2026年10月23日

以纽约市为范围，包含皇后区示例。本文提供一般信息，具体交易请咨询相关专业人士。

贷款方需要了解您的收入和购房资金来源。大额转账或签署依赖贷款的合同前，尽量备齐能够说明来源的记录。

最终以贷款方对该贷款的材料要求为准。网络通用清单可以帮助准备问题，但不能保证某种收入或资金一定被接受。

贷款材料工作表

左右滑动查看全部列。

情况	提前准备的材料或问题
受薪收入	询问需要哪些工资单、就业记录和税务文件。
自雇收入	询问个人及公司税务资料、近期经营报表、持股与收入历史要求。
存款与投资	确定资金所在账户、完整账单及出售资产的时间。
父母或其他人赠与	确认可接受的赠与人、赠与文件和转账证明。
自己账户间转账	保留能够衔接资金来源和去向的完整记录。
海外资金	转账前确认材料、翻译、换汇及银行处理时间。
现有房产和债务	询问持续还款及出售旧房如何影响贷款申请。

CFPB 列出常见申请材料，并提醒及时响应补充要求；具体材料取决于实际申请。CFPB — Create a loan application packet · CFPB — Submit documents and answer lender requests

提前处理容易卡住过户的细节

大额转账、增加信用借款、调整工作安排或动用拟用于交割的钱之前，先询问贷款方，并如实报告变化。不能把需要偿还的亲属借款说成赠与，也不能拆分交易来掩盖资金来源。

自雇买家应在说明中区分经营资金与个人资金，询问提取公司资金是否影响贷款方对经营状况的判断。营业额、报税收入与贷款方认可的收入，不应直接画等号。

列一张材料跟踪表，记录要求、负责人、提交时间和贷款方是否接受。文件上传后，还要确认相应审核条件是否已满足。

买家常问

收到 Loan Estimate 前，就必须提交以上全部证明吗？ 不是。正式贷款审核与取得 Loan Estimate 是不同环节。CFPB 说明：贷款方收到规定的申请信息后，不能以先提供验证材料作为出具 Loan Estimate 的条件。CFPB — Documents are not a precondition to receiving a Loan Estimate

钱已经在账户里，就一定能用于交割吗？ 还应确认资金可用性和证明材料，不能只看余额。

材料上传到哪里？ 使用经核实的贷款方安全渠道；不要通过 B Square 普通咨询表单提交报税表、身份证件、银行账单或社会安全号码。

B Square Realty 可以协助协调看房、交易安排和贷款审核进度。