如何保护交割资金免遭电汇欺诈（wire fraud）

交割（closing）前一天下午，您收到一封邮件。邮件使用了您律师的名字，提到了正确的房产，并称收款账户已经变更。信息还坚持要求您立即汇款，以保证交割按计划进行。

先暂停汇款，通过独立渠道与授权收款人核实指令。熟悉的姓名和准确的交易细节，都不能单独证明付款请求是真的。

美国联邦调查局（FBI）描述了商业电子邮件入侵（business email compromise）类骗局：犯罪分子冒充可信联系人，或侵入真实的邮件往来。其列举的案例中包括购房款转账。FBI 商业电子邮件入侵指引

在交易初期，就与您的交割律师或结算代表（settlement representative）讨论付款流程。明确哪些人有权确认指示，并独立核验他们的电话号码。请把这些号码保存在无需打开新的付款邮件即可取得的位置。美国消费者金融保护局（CFPB）建议提前确立可信联系人，并在汇款前直接确认指示。CFPB 交割骗局防范提示

制定一份简明的交割日计划：由谁发起转账？由谁拨打核验电话？由谁向预定收款方确认到账？如果由家庭其他成员负责付款，请确保此人掌握同样经过核验的联系方式，并了解各个步骤。

提前向银行了解转账流程、截止时间和准备要求，把付款计划放进交割清单，避免临近截止时间才匆忙处理、漏掉核验。

请拨打此前已核验的号码，或与授权代表当面会面。通过这一可信渠道确认收款人、银行、路由信息（routing information）、账号、金额和付款用途。不要使用可疑邮件中提供的电话号码或链接，去核实同一封邮件。CFPB 核验指引

为便于自己留档，记录您与谁通话、何时通话。在批准转账前，将您在银行录入的信息与独立核验过的指示逐项比对。转账后，保留银行回单，并向预定收款方确认资金已到账。仅凭付款回执，不应视为您的交割团队已确认收款。

如果发现任何不一致，请暂停操作并联系您的律师。在授权转账前先解决这些差异。要求您抓紧办理、对变更保密或放弃既定流程的请求，都应当提高您的警惕。FBI 特别提示警惕紧急施压，并建议对付款流程的变更进行核验。FBI 防欺诈指引

请立即通过银行的官方联系方式，联系其反欺诈部门或电汇部门。说明一笔欺诈性的交割指示可能已使款项被转入他处。请银行尝试发起退汇（recall），并联系收款金融机构。同时向 FBI 互联网犯罪投诉中心 报案。FBI 的报案指引 强调应第一时间联系金融机构。

通过已核验的渠道通知真正的交割律师，以便评估交易后续安排。保存邮件和付款凭证，整理事件时间线供银行与调查人员使用，但不要为了整理材料而延误联系银行。

资金追回并无保证。美国联邦贸易委员会（FTC）提醒，支付给诈骗者的钱可能已经无法追回，但仍建议人们向支付服务商询问撤销或追回的可能。如果您还泄露了密码，请通过该服务的正规网站修改密码，更换重复使用的密码，并启用双重身份验证（two-factor authentication）。FTC 受骗后指引

如果消息就出现在我们原有的邮件往来中，怎么办？仍然执行同一套核验流程。FBI 解释说，犯罪分子能够侵入合法的邮件往来，因此对话的连续性并不足以作为真实性证明。

如果账户确实变更了，授权收款人也可以按既定流程确认。核验是付款的正常步骤，不必因为担心冒犯对方而省略。

在准备交割的同时，可参阅现金交割预算和低估值后的下一步。

请 B Square Realty 的经纪人协助您与律师、贷款机构协调交割准备工作。所有资金转账指示，都应通过独立核验的渠道直接与授权收款人确认。